أفضل عشر بطاقات ائتمانية في الأردن - رأينا

أفضل عشر بطاقات ائتمانية في الأردن - رأينا

Nov 30, 2019 بواسطة Ramez Nabulsi

في ظل الانفتاح المعلوماتي الهائل وثورة التكنولوجيا، أصبح كل ما تحتاجه متوفر بين أكناف الشبكة العنكبوتية! أصبح لكل نشاط تجاري موقع الكتروني بمثابة متجر لاستقبال استفسارات الجمهور والمتابعين واتمام طلبات الشراء، سواء أكان المعروض منتجا ماديا أو خدمة. بالتالي لم يعد اقتناء بطاقة ائتمانية مجرد رفاهية لأثرياء المجتمع ومترفيه بل لزاما كوسيلة دفع مأمونة وميسرة.

ما هي بطاقة الائتمان؟

بداية يفترض التعريف بماهية الشيء قبل الخوض في غمار التفاصيل. ثمة خطأ شائع بين أوساط الناس في تعميم وصف "فيزا" على كل بطاقة ائتمانية بصرف النظر عن نوعها، في حين أن فيزا لا تعدو كونها إحدى الشركات المزودة لخدمة بطاقة الائتمان.

ثمة فرق جوهري بين بطاقة ائتمان وبطاقة المدين، فمقدار النقود المدفوعة على البطاقة الائتمانية لا يتم خصمها من الحساب في البنك وانما تخصم من مقدار النقود المدينة من البنك المزود. تصدر هذه البطاقات من قبل العديد من الشركات لتسهيل وتيسير عملية الشراء لشريحة واسعة من المستهلكين، أشهر الشركات المصدرة لبطاقة الائتمان عالميا هي فيزا، ماستركارد، ويورو كارد.

ما أنواع البطاقات الائتمانية؟

سنأتي فيما يلي على ذكر أنواع البطاقات الائتمانية:

1) بطاقة الكريديت كارد المصرفية Credit Card: وتصدر من قبل البنك أو أي مؤسسة مالية تعنى بتقديم خدمات الاقراض، تمكن هذه البطاقة المستهلك من تدوير جزء من المبلغ المقترض للشراء الى الشهر التالي ولكن بفرض فائدة على الرصيد المقترض. تتعامل هذه البطاقة مع عملية الشراء باعتبارها قرضا او حزمة من القروض التي تستحق الدفع لاحقا.
2) بطاقة الحساب Charge Card: تمكن هذه البطاقة المستهلك من الشراء الآني ومن ثم التسديد لاحقا من دون تدوير الحساب للأشهر التالية، بالتالي تستلزم على مستخدم هذه البطاقة تسديد المبلغ المقترض كاملا عند اصدار الفاتورة من البنك او الجهة المدينة.
3) البطاقة المدينة Debit Card: تعمل هذه البطاقة ببساطة على سحب مبلغ الشراء من الحساب الجاري في البنك من دون اقتراض أو تسديد لاحق. كما يمكن استعمال هذه البطاقة عند السحب من الصراف الآلي ATM. ما يميز هذه البطاقة هو عدم وجود سقف محدد، فالسقف هو مقدار المبلغ المودع في البنك. مشكلة هذه البطاقة تتمثل في امتناع كثير من البنوك عن تفعيل ميزة الشراء أونلاين عند التسوق على الانترنت لما يترتب عليها من مخاطر.
4) البطاقة المدفوعة مسبقا Prepaid card: تعد أكثر البطاقات شيوعا لغايات التسوق عبر الانترنت، ما يميز هذه البطاقة هو عدم الحاجة لوجود حساب بنكي ناهيك عن كونها الأكثر أمانا عند الشراء أونلاين، يمكن استخراجها ببساطة من العديد من البنوك الاردنية حتى وان لم تكن عميلا لدى البنك، كما يمكن ربطها مع الباي بال Paypal  للدفع.

ما السر وراء أهمية بطاقة الائتمان؟

اهم ما يميز بطاقة الائتمان هي تنوع مجالات استخدامها على الانترنت، ففي كثرة تطبيقاتها يعزى السبب وراء شيوعها مؤخرا. فالمستخدم لبطاقة الائتمان ليس محصور ا ضمن نطاق معين، فالمستخدم بإمكانه استخدامها في كافة أنواع الشراء والتسوق على الانترنت من شراء المعدات والاجهزة الالكترونية مرورا بالكتب وانتهاءا بالألعاب الالكترونية.

كما تستخدم لتسديد فواتير منزلك أو مكتب عملك كفواتير الكهرباء والمياه أو حتى رسوم المعاملات الحكومية. ناهيك عن كونها ضرورية لا غنى عنها للعاملين المستقلين أو ما يطلق عليهم الفريلانسرز Freelancers، حيث يستطيعوا من خلالها جني عوائد عملهم على مواقع العمل الحر مثل Upwork مقابل دفع مستحقات عملهم من خلالها أيضا من جهة صاحب العمل الباحث بدوره عن فريلانسر يلبي احتياجاته الوظيفية.

فترى ما هي افضل البطاقات الائتمانية في الاردن؟

1) فيزا الملكية الاردنية البلاتينية – البنك العربيثمة ميزات عديدة ينالها عميل البنك العربي، فعدا عن سهولة سحب الكاش من فروعه المنتشرة بكثرة في كافة انحاء المملكة والانتشار الواسع لتعاملاته مع الافراد والشركات على حد سواء، بحوزة  البنك العربي الكثير من البطاقات الائتمانية. تستلزم بطاقة الفيزا الملكية الاردنية البلاتينية مبلغ 700 دينار أردني كحد أدنى للدخل، بسقف مالي يصل لغاية 50 الف دينار. رسوم الاصدار هذه البطاقة لا تتجاوز 60 دينار، كما تفرض نسبة فائدة بمقدار 1.75%. لمثل هذه البطاقة مزايا تتجاوز حدود الائتمان المالي اهمها اتاحة المجال للحصول على الأميال في برنامج Royal club أثناء عملية الشراء، ومن ثم بالامكان استبدال الأميال المكتسبة بتذاكر سفر مجانية أو ترفيع درجة السفر. كما تسمح هذه البطاقة لصاحبها بالإعفاء من احتساب الفائدة على حركات الشراء لمدة 45 يوما.

2) بطاقة ماستركارد U – البنك التجاري الأردني: يوفر البنك التجاري الاردني لعملائه مزايا ائتمانية عديدة من خلال هذه البطاقة، كل ما يستلزم الحصول عليها هو راتب 750 دينار كحد أدنى ورسوم اصدار بقيمة 50 دينار. يصل سقف البطاقة لغاية 10 الاف دينار أردني بفائدة نسبتها 1.75%. تتيح هذه البطاقة امكانية الاسترجاع النقدي بنسبة 1% على كافة حركات المشتريات داخل وخارج الأردن، ناهيك عن ميزة فائد 0% لمدة 6 شهور من اصدار البطاقة على كافة حركة المشتريات.

3) ماستركارد تيتانيوم – بنك القاهرة عمان:  تعد هذه البطاقة التي يوفرها بنك القاهرة عمان مناسبة للطبقات الوسطى في المجتمع الاردني، فهي تستلزم حد أدنى للأجر بقيمة 150 دينار فقط! برسوم اصدار سنوية لا تتجاوز 50 دينار وسقف يصل لغاية 5 الاف دينار وفائدة لا تتعدى 1.75%. تتيح هذه البطاقة تسهيلات عديدة بدون فوائد على المشتريات لمدة 49 يوما، كذلك خدمة “اشتر 1 واحصل على 1 مجانا” الفعالة في اكثر من فندق ومطعم. كما تتميز بسرعة الاصدار والتفعيل، كذلك تمكن صاحبها من التسديد الفوري للرسوم والاقساط على البطاقة من خلال الانترنت.

4) فيزا الشباب – البنك العربي: هذه البطاقة مصممة خصيصا لفئة الشباب اليافع من عمر 18-25 عاما، بلا رسوم اصدار وبحد أدنى للدخل لا يتجاوز 250 دينار، بفائدة 1.75% وسقف يصل الى 50 الف دينار. بمجرد اصدار البطاقة يتم تفعيل نظام مكافات تلقائيا "نقاط العربي". كما توفر هذه البطاقة الحماية لصاحبها من حيث الحماية الائتمانية اذ تقوم بتغطية 100% من الرصيد القائم في حالة الوفاة أو العجز الكلي لحامل البطاقة، كذلك توفر الحماية عند الشراء عبر الانترنت.

5) ماستركارد وورلد – بنك القاهرة عمان: هذه البطاقة تناسب ذوي الدخل المحدود بحد ادنى للأجر لا يتجاوز 150 دينار قد يختلف حسب جهة العمل، برسوم اصدار سنوية تبلغ 75 دينار وسقف يصل الى 5000 دينار.  تكسب هذه البطاقة لصاحبها ميزات عديدة مثل الحصول على ليالي مجانية في أكثر من 175 منتجعا تابعا لسلسلة فنادق ومنتجعات إفريقيا، كما تمكن صاحبها من استرجاع 2% من قيمة المشتريات على شكل نقاط واستبدالها بحجوزات طيران وفنادق. كما يمكن الإستفادة من استرجاع نقدي لغاية 5% عند استخدام البطاقة في محطات الوقود. أخيرا وليس آخرا، تتيح لصاحبها الدخول المجاني وغير المحدود لاكثر من 800 صالة انتظار لعدة مطارات دولية في نحو 120 دولة و400 مدينة وذلك بمجرد ابراز البطاقة!

6) بطاقة الفيزا الذهبية الائتمانية – بنك الاتحاد: تتيح هذه البطاقة المتاحة من بنك الاتجاد صاحبها الحصول على حد ائتماني مرتفع الى حد يصل الى خمسة أضعاف الراتب الشهري. توفر هذه البطاقة دفعات شهرية منخفضة القيمة ابتداءا من نسبة 4% فقط من الرصيد الشهري، كما يتبع بنك الاتحاد سياسة جاذبة نحو تبني هذه البطاقة من قبل شريحة واسعة وذلك بمنح استفادة بنسبة 0% للأشهر الست الاولى في حال تحويل الرصيد الائتماني من بنوك أخرى الى بنك الاتحاد. يمكن الشراء عبر الانترنت بامان من خلال الفيزا الذهبية. اخيرا ينال مستخدم هذه البطاقة عدة عروض حصرية لرحلات السفر والترفيه لجميع بلاد الشرق الاوسط.

7)  ماستركارد بلاتينوم – كابيتل بنك: يتيح بنك كابيتل لعملائه هذه البطاقة التي تستلزم حد أدنى للأجور بقيمة 750 دينار بنسبة 1.75%، رسوم اصدار هذه البطاقة تبلغ 50 دينار سنويا، وسقفها يصل لغاية 6 الاف دينار. عادة ما يتم تحديد سقف للبطاقة من 3000-6000 دينار، يعتمد الدخل الادنى على الشريحة ففي حال كان الموظف يعمل لدى شركة غير معتمدة يرتفع الحد الأدنى للأجر. تتيح البطاقة للمستخدم التسوق بأمان عبر الانترنت والحماية من الاحتيال، كما تكسبه ميزة دخول صالات المطار في كل من عمّان وجدة والرياض والدمام ودبي والكويت ومصر.

8) بطاقة ماستركارد المدفوعة مسبقا - البنك الأردني الكويتي:  هذه البطاقة تعد من افضل البطاقات المدفوعة مسبقا المتوفرة في الاردن وذلك لسهولة اصدارها وانتشار اعتمادها محليا وعالميا، تكلفة اصدارها خمسة دنانير فقط، كما يمكن استخدامها في الفنادق والمطاعم والاسواق التجارية، قابلة للتعبئة وأقل قيمة لتعبئتها تبلغ 5 دنانير، كما تستخدم للسحب النقدي من الصراف الالي دون خصم عمولات.

9) بطاقة فيزا السداد الشهري من بنك صفوة الاسلامي: شروط هذه البطاقة تتوافق مع أحكام الشريعة الاسلامية، تتيح امكانية تزويد 4 بطاقات فرعية للأقارب بشرط ان يكونوا من الدرجة الأولى. ذات سقف يتم تجديده بشكل سنوي، ومتوفرة بنوعين الذهبية والفضية.

10) بطاقة الفيزا الائتمانية – البنك الأردني الكويتي: تصدر هذه البطاقة من البنك الاردني الكويتي بنظام السنة الاولى والثانية مجانا، تستلزم فائدة تصل الى 51 يوم من تاريخ السحب. يمكن استخدامها للتسوق بأمان على الانترنت، وتتوفر بنوعان: البطاقة الذهبية بسقف 500 دينار، والفضية بسقف 250 دينار.

إقرأ المزيد
بطاقة ائتمانية أو بطاقة الخصم المباشر؟ الدليل الكامل

بطاقة ائتمانية أو بطاقة الخصم المباشر؟ الدليل الكامل

May 14, 2018 بواسطة Ohood Awayes

شهدت التكنولوجيا المالية تطورًا كبيرًا على مدى السنوات الماضية، فالعملية التي كانت تحتاج منا تخصيص... إقرأ المزيد