الرسوم المخفية على قروض الأفراد في الأردن

Dec 16, 2019 بواسطة Ramez Nabulsi

في العالم المعاصر، يتطلّب الحصول على أي خدمة دفع رسوم مقابلها، خاصة اذا ما تعلق الأمر بالخدمات المالية والمصرفية. فرسوم سداد اقساط القرض بحذ ذاتها تحمل أعباء على كاهل المقترض، لذا ينبغي التحقق دوما من كافة الرسوم الاضافية، لأن تراكمها يعني بالضرورة المزيد من المصاريف.

لربما ليس باستطاعتك تفادي كافة الرسوم، لكن باستطاعتك تقليل كل ما تنفقه على المدى البعيد. وتلك هي المعادلة الحاضرة دائما في عالم البزنس والمال، السعي المستمر لزياد الايرادات وتقليل التكاليف!

  ما العمل إذاً؟

بمجرّد تأكدك أنك تمتثل لمعايير الائتمان الخاص بالجهة المقرضة للمال ومتطلباتها، عليك في الخطوة التالية تعبئة طلب التقديم. دائما ما يُنصح بتوخي الحذر والتيقظ من أدق التفاصيل المتعلقة بأي رسوم محتملة بينما تخطو نحو إمضاء موافقتك والمباشرة في اجراءات الاقتراض.

سعيا نحو تسهيل حياة المُقترض أو الباحث عن قرض، نقدّم فيما يلي شرح تمهيدي لأبرز الرسوم الاضافية المصاحبة للقروض في الأردن:

1) عمولة منح الائتمان
تدفع هذه العمولة مرة واحدة عند تدشين القرض وتبلغ نسبتها 1% من كامل قيمة القرض، وقد تتضمّن هذه العمولة رسوما تُخصم بشكل دوري ومنتظم، وتفرض هذه الرسوم على كافة أنواع القروض سواء أكانت قروض شخصية أو قرض سيارة أو سكن.
2) عمولة سداد مبكّر
  هذه العمولة تبلغ قيمتها 1% من اجمالي المبلغ المتبقي للقرض، وتُدفع عادة اذا ما كانت الفترة المتبقية للقرض أقل من عام، وتشمل القروض كافة. وفي بعض الحالات تفرض هذه العمولة اذا ما كانت الفترة المتبقية للقرض تزيد عن عام حسب البنك أو الجهة المانحة للقرض.
3) رسوم إعادة الجدولة
في بعض الأحيان يرغب المستهلك في تمديد أجل القرض، فبدلا مثلا من أن يستحق القرض فترة خمس سنوات يتم تمديد أجله الى عشر سنوات، ففي هذه الحالة يتم التقليل من قيمة القسط الشهري للسداد. عملية إعادة الجدولة هذه تستلزم رسوم اضافية تبلغ نسبتها 1% من اجمالي قيمة القرض وتدفع مرة واحدة. ويجب أن لاننسى هنا انك إذا قررت أن تؤجل أحد الأقساط على القرض عندها يتوجب عليك دفع مبلغ لا يتجاوز العشرة دنانير لكن عليك أن تدرك أن تاجيل قسط واحد قد يزيد من قيمة الاقساط التالية
4) رسوم الدفع المتأخر
وهي الرسوم التي يتم خصمها من المقترض الذي يتأخر عن سداد الحد الأدنى للقسط في موعده النهائي. ولتفادي ذلك، تأكد أنك تدفع الحد الأدنى في الموعد المستحق. رسوم الدفع المتأخر لا تتجاوز العشر دنانير، لكنها مع ذلك قد تؤثر سلبا على تاريخك الائتماني، لذلك ينبغي أخذ الحيطة والحذر من مواعيد الدفع النهائي للقرض.
5) تعديل شروط التمويل
تتضمّن أي رسوم يدفعها المُقترض للجهة المُقرضة في حالة تقديم تنازل أو الاتفاق على تعديل صيغة الاتفاق أو اجراء أي تغيير على الوثائق المالية المطلوبة، وقيمتها لا تتجاوز الخمس دنانير فقط.
6) رسوم فك الرهن
 تستوجب هذه العمولة عندما يقوم صاحب المنزل بدفع كامل قيمة الرهن ممّا يجعل الرهن ملكا للمقترض بعد سداد كامل قيمته. يتم دفع عمولة فك الرهن من قبل الجهة المُقرضة (أي البنك) بهدف تحمّل مسؤولية كافة التكاليف الادارية الناجمة عن تغيير وضع ومعلومات الرهن في أي جهة حكومية معنية بالأمر مثل دائرة تسجيل الأراضي. تنطبق هذه العمولة على قرضي السيارة والسكن، ولا تتجاوز قيمتها العشر دنانير.
7) رسوم الخدمات الالكترونية
  تستوجب هذه العمولة على الخدمات الالكترونية مثل الشراء أونلاين عبر الانترنت من خلال البطاقة الائتمانية (الكريديت كارد)، ولا تتجاوز قيمتها نصف دينار فقط شهريا!
8) رسوم الطوابع
 وتنطبق على كافة أنواع القروض، وتبلغ قيمتها 0.003 (ثلاثة بالألف) من قيمة القرض وتذهب لخزينة الدولة كرسوم تصديق للعقود. بعض البنوك الأردنية تتكفل في دفع هذه الرسوم بالنيابة عن العميل.
9) رسوم التخمين
 في حالة القرض السكني، يبعث البنك المُقرض مندوبين عنه لتخمين قيمة العقار، فاذا ما كانت قيمة العقار تزيد عن 100 ألف دينار يبعث البنك مندوبين اثنين بغية التخمين، أما اذا قلت عن ذلك فان مندوب واحد كفيل بتخمين القيمة. يتقاضى كل مخمّن ما بين الخمسين إلى المائتي دينار، وتصب رسوم التخمين في جيب المخمّن.
10) رسوم التسجيل
 تذهب هذه الرسوم في حالة القرض السكني لدائرة الاراضي والمساحة التابعة للحكومة، وتبلغ قيمتها 9% من قيمة العقار، ويعفى منها المُقترض في حال كانت مساحة العقار تقل عن 150 متر مربع.
11) رسوم الرهن
 تصب هي الأخرى في خزينة دائرة الأراضي والمساحة الحكومية وتبلغ نسبتها واحد بالألف من قيمة العقار
12) رسوم التأمين على الحياة والتأمين على العقار
وهي رسوم اجبارية وتستوجب رسوم التأمين على الحياة على جميع قروض الأفراد (شخصية، سيارات وسكنية) بينما يكون تأمين العقار إلزامياً على التمويلات السكنية وقروض المركبات. عادةً ما تكون قيمة هذه الرسوم قليلة ولا تتجاوز بضعة دنانير في الشهر.

بعد سرد كل الرسوم والعمولات المصاحبة للقروض، حبذا عزيزي الباحث عن قرض لو تدبّرت كافة الجوانب المتعلقة حتى صغائر الأمور المتعلقة بالقرض، قبل أن تهم بإمضاء التوقيع الأخير على العقد وتباشر رحلة الاقتراض. فالشيطان يكمن دائما في التفاصيل!