كيف تحسب الفائدة على القروض؟

كيف تحسب الفائدة على القروض؟

May 10, 2018 بواسطة AmwalCom

أصبح الحصول على تمويل من البنوك أسهل وأسرع من الماضي، فمنذ مدة قريبة، كانت استلاف أي قرض عملية مرهقة تتطلب تقديم أكوام من الوثائق والملفات والحصول على عدة موافقات قبل استلام القرض. بفضل تطور التكنولوجيا المالية أصبح الأمر اليوم سريعًا لدرجة أنه يمكنك استلام القرض في اليوم التالي من تقديم الطلب!
 لمبدأ الإقراض ما يجذب الأشخاص لطلبه، فاستلاف مبلغ من المال وتسديده على فترات هو  أشبه بالحلم، ثم تأتي الفائدة لتعيدنا إلى أرض الواقع!

  
  ما هي الفائدة وكيف يحسبها البنك المصدر للقرض؟  

ببساطة، يمكنك اعتبار الفائدة الأجرة التي يتقاضاها البنك من المقترِض مقابل تسليفه المبلغ المطلوب.

    كيفية حساب الفائدة البنكية على القروض

 
حتى تستطيع فهم طريقة حساب معدل الفائدة لأي قرض، عليك أولًا معرفة نوعي الفائدة المضافة على القروض البنكية: الفائدة الثابتة والفائدة المتناقصة.  

1. 
معدل الفائدة الثابتة: هي رسوم ثابتة يتم دفعها بالإضافة إلى المال المقترض. دعونا نفترض على سبيل المثال اقتراض مبلغ ٥٠ ألف دينار من بنك يفرض فائدة بنكية ثابتة بمعدل ١٠% تدفع سنويًا على أن يتم تسديد القرض خلال خمس سنوات. بالتالي، يدفع المقترض مبلغ ١٠ آلاف دينار سنويًا بالإضافة إلى ال١٠% من ال
٥٠ ألف دينار، أي بالمجمل، يتم تسديد ١٥ ألف دينار كل عام.

وبما أن مدة القرض هي ٥ سنوات أو ٦٠ شهراً فأن الدفعة الشهرية لهذا القرض تساوي ٧٥,٠٠٠ دينار/٦٠ شهراً =  ١,٢٥٠ دينار يتبقى لدينا السؤال التالي: من المبلغ الكلي المدفوع شهرياً (١,٢٥٠ دينار) كم من هذا المبلغ يحسب على أنه فائدة وكم منه يحسب من أصل القرض؟

للإجابة عن هذا السؤال يمكن استخدام المعادلة التالية:

   الفائدة المسددة مع كل دفعة = (المبلغ الأصلي المقترض x عدد سنوات تسديد القرض x معدل الفائدة لكل سنة) ÷ عدد الدفعات

الفائدة المسددة مع كل دفعة = (٥٠,٠٠٠ دينار x ٥ سنوات x ١٠٪) ÷ ٦٠ 

                                                           = ٤١٧  دينار (والقيمة المتبقية "٨٣٣ دينار" تعتبر الدفعة الشهرية على أصل القرض)
هل المعادلة معقدة ولا تفضل حلها بنفسك؟ حاول من خلال حاسبة القروض  على AmwalCom.Com من خلال زيارة صفحة القرض الذي تود الحصول عليه.

  2.  معدل الفائدة المتناقصة: ترتبط هذه الفائدة بالمقدار المتبقي تسديده من القرض بعد إتمام كل سنة من مدة التسديد؛ أي أن معدل الفائدة يتناقص مع مرور كل سنة (في حال لم يتم التخلف في تسديد أي من الدفعات السابقة). لنأخذ المثال السابق ونفرض نسبة الفائدة نفسها، أي ١٠%، ولكن الفائدة هنا فائدة متناقصة!

كيف نحسب الفائدة المتناقصة على القروض البنكية؟

o       السنة الأولى: تبلغ الفائدة الواجب دفعها خلال السنة الأولى ٥ آلاف دينار.
o       السنة الثانية: يتبقى علينا تسديد ٤٠ ألف دينار. الآن، كم تبلغ ال ١٠% من البلغ الباقي تسديده؟ إذا، يتم دفع ٤ آلاف دينار خلال السنة الثانية!
o       السنة الثالثة: ١٠% من ٣٠ ألف دينار = ٣ آلاف دينار، وهو الفائدة التي يجب دفعها خلال السنة الثالثة.
o       خلال آخر سنة من مدة التسديد، يصل مقدار معدل الفائدة إلى ألف  دينار فقط، بدلًا من فائدة ال٥ آلاف دينار الثابتة في حال معدل الفائدة الثابت.

في نهاية المقال، تجدر الإشارة إلى أهمية توخى الحذر الكامل عند التقدم لاقتراض المال من البنوك مهما كان نوعها، سواء ثابتة أو متناقصة. يجب قراءة الشروط والأحكام بحذر والتأكد من صحة والمعرفة بكافة البنود عليها غير مرة. فلا يوجد هناك نوع فائدة أفضل من الآخر!، وبما أن نظام الإقراض ليس موحدًا على صعيد كافة البنوك، ينصح باستشارة الخبراء للاستفسار عن تفاصيل وشروط القرض.

إقرأ المزيد
نصائح عملية للادخار من راتبك الشهري

نصائح عملية للادخار من راتبك الشهري

Sep 3, 2018 بواسطة Ohood Awayes

قال تشارلز جيف: "إن ما يجعلك غنياً هو ليس مقدار راتبك، بل طريقة إنفاقك لهذا الراتب." هنالك بع... إقرأ المزيد