فتح حساب بنكي بدون زيارة البنك في الأردن

Jun 16, 2021 بواسطة AmwalCom

يقول كريس سكينر؛ أحد أكثر الأشخاص نفوذاً في التكنولوجيا المالية "إن تجاهل التغيير التكنولوجي في نظام مالي قائم على التكنولوجيا هو مثل فأر يتضور جوعاً حتى الموت لأن شخصاً ما قام بنقل قطعة الجبنة!"

من هذه المقولة نستطيع أن نستنتج أنه يجب على البنوك أن تلاحق التطورات التكنولوجية وإلا تضورت جوعاً وماتت! فلا تستطيع أية مؤسسة مالية أن تتجاهل أن العالم قد بدأ ثورة تكنولوجية هائلة وأن هنالك موجة جديدة تعصف بالقطاع المصرفي العالمي تتمثل فيما يسمى ال "نيوبانك - Neobank" وهو نوع جديد من البنوك التي تعمل حصراً عبر الانترنت ولا يوجد لها أية فروع يمكن زيارتها.

في الأردن، لا يوجد لغاية الآن وجود فعلي لل"نيوبانك" من حيث الاعتماد الكلي على التحول الرقمي، وعدم وجود فروع فعلية على الأرض وإتمام جميع المعاملات أونلاين. قامت بعض البنوك الأردنية مؤخراً بإدخال خدمات بنكية رقمية حديثة نذكر منها على سبيل المثال التطبيقات البنكية التي يمكنك من خلالها إتمام عمليات مصرفية متنوعة دون الحاجة إلى زيارة البنك. لكن من أهم الخدمات التي طرحت مؤخراً والتي تمثل انتقالاً نوعيا هي خدمة فتح حساب بنكي فعلي دون الحاجة لزيارة أية فروع للبنك.

قمنا في أموالكم بعمل دراسة على مستوى السوق الأردني وتبين لنا أن هنالك خمسة تطبيقات بنكية لخمس بنوك تستطيع من خلالها فتح حساب بنكي مع الأخذ بعين الاعتبار أن استخدام التطبيق لفتح حساب بنكي يغنيك تماماً عن زيارة البنك شخصياً. هذه البنوك هي:

البنك العربي
بنك الاتحاد
بنك الأردن
البنك الأهلي
كابيتال بنك

سوف نذكر لكم في هذا التقرير أهم المزايا بالإضافة لبعض القيود لكل تطبيق، لكن في البداية يجب أن نذكر أن هنالك قواسم مشتركة ما بين هذه التطبيقات إذا كنت بصدد فتح حساب بنكي عن طريقها:

• يجب أن تكون أردني الجنسية
• يجب عليك أولاً تحميل التطبيق على هاتفك المحمول واختيار فئة "عميل جديد" لبدء عملية فتح الحساب حيث أن هذه الخدمة متاحة للعملاء الجدد فقط
  
• يجب عليك إدخال بياناتك الشخصية مثل اسمك، رقم هاتفك، بريدك الالكتروني كخطوة أولى وانتظار وصول رقم سري على هاتفك للتأكد من صحة الرقم
  
• جميع التطبيقات تطلب منك إرسال صورة هويتك الشخصية أو عمل مسح ضوئي للهوية على هاتفك المحمول 
• كما سوف تطلب منك التطبيقات أخذ صورة سلفي "selfie" وإرسالها من خلال التطبيق
• لإثبات مكان سكنك سوف تقوم بتحميل صورة لفاتورة حديثة (ماء أو كهرباء أو عقد إيجار) تحمل اسمك
• في جميع التطبيقات وبعد التأكد من صحة البيانات سوف يتم تفعيل الحساب وإرسال بطاقة دفع مسبقة لعنوان سكنك (التوصيل مجاني للبطاقة)
• عند تفعيل الحساب يمكنك استخدام تطبيق البنك بجميع مزاياه
• عند فتح حساب عن طريق التطبيق فإنه لا يمكنك السحب عن طريق الفرع، فقط عن طريق الصراف الآلي
• في جميع البنوك لا يمكنك فتح الحساب عن طريق التطبيق إذا كنت عميلاً سابقاً لدى البنك 

أما الآن نضع بين أيديكم أهم المزايا والمحددات لكل تطبيق:

البنك العربي

المزايا

• مكافأة 50 نقطة مجانية لبرنامج "نقاط العربي" عند أول استخدام للبطاقة
• يمكنك التطبيق من اختيار الفرع الذي تود التعامل معه
  
• يقوم التطبيق باختيار أفضل برنامج لدى البنك العربي يناسبك بناءً على بياناتك  المدخلة
  
• تستطيع إصدار بطاقة دفع مسبقة افتراضية بدون عمولات تستطيع استخدامها للشراء أونلاين أو عبر تطبيق MobiCash
  

انتبه!

• حد أعلى للرصيد 700 دينار فقط لموظفي القطاع العام ومشتركي برنامج شباب
  
• حد أعلى للرصيد 5000 دينار لموظفي القطاع الخاص
  
•  إذا زاد الرصيد عن الحد الأعلى يجب زيارة الفرع واستكمال التواقيع
  
• حد أدنى لرصيد الحساب 100 دينار (تطبق عمولة في حال نزول الرصيد عن هذا الحد)
  
• سوف يطلب منك التطبيق إرسال ما يثبت دخلك
  
• توجد عمولة نصف دينار شهرياً على بطاقة الدفع المسبقة التي يتم إرسالها
  
• لا تمكنك البطاقة الافتراضية من سحب نقود من أجهزة الصراف الآلي

بنك الاتحاد

المزايا

• لا يوجد حد أدنى للرصيد
• الحساب يؤهلك لدخول السحوبات على جوائز حسابات التوفير لدى البنك لكن يجب أن تختار "حساب ثراء" من التطبيق
  
• إعفاء من العمولة الشهرية لبطاقة الدفع المسبقة
  
• إعفاء من عمولة تحويل الراتب
  
• إعفاء من عمولة الحوالات الواردة
  
• اعفاء من عمولة عمليتي سحب شهرية من أي صراف آلي غير تابع لبنك الاتحاد داخل الأردن
  

انتبه!

• حد أعلى للرصيد 7000 دينار أردني
•  إذا زاد الرصيد عن 7000 دينار يجب زيارة الفرع واستكمال التواقيع
  
• سوف يطلب منك التطبيق إرسال مقطع فيديو تذكر فيه اسمك من أربعة مقاطع
  
• سوف يطلب منك التطبيق إرسال موقع سكنك
  

بنك الأردن

المزايا

• لا يوجد حد أعلى لرصيد الحساب
• الحساب المفتوح عن بعد يؤهلك لدخول السحوبات على جوائز حسابات التوفير لدى البنك
  

انتبه!

• بعد إرسال صورة الهوية والصورة الذاتية، سوف يقوم موظف من البنك بالتواصل معك للتأكد من جميع المعلومات وسوف يتم إرسال بريد الكتروني يطلب منك إرسال الهوية مرة ثانية وفاتورة باسمك.
• حد أدنى لرصيد الحساب 100 دينار (تطبق عمولة في حال نزول الرصيد عن هذا الحد)
  
• توجد عمولة نصف دينار شهرياً على بطاقة الدفع المسبقة التي يتم إرسالها
  

البنك الأهلي 

المزايا 

• لا يوجد حد أعلى لرصيد الحساب 
  
• لا يوجد حد أدنى لفتح الحساب
• يمكنك السحب من أية فروع أو صرافات آلية تابعة للبنك الأهلي بدون عمولات
• يتم تثبيت توقيعك عن طريق تطبيق "أنا مين" وبالتالي لن يطلب منك زيارة الفرع بغض النظر عن المبالغ المالية المراد تحويلها أو استقبالها
• يكمن فتح الحساب للأردني غير المقيم
• يمكنك التطبيق من اختيار الفرع الذي تود التعامل معه

انتبه!

• يجب عليك إدخال معلوماتك الشخصية وتحميل المستندات الشخصية عبر تطبيق (أنا مين) 
• يجب ارسال توقيعك مصور  على تطبيق (أنا مين) 
• سوف يكون هنالك مكالمة فيديو مع موظف من البنك 
• بعد تفعيل حساب (أنا مين) يجب عليك الدخول لموقع البنك الأهلي وطلب فتح حساب جديد 
• بعد تفعيل الحساب يجب عليك تحميل تطبيق البنك الأهلي للتمكن من استخدام الحساب 
  
• حد أدنى لرصيد الحساب 100 دينار (تطبق عمولة في حال نزول الرصيد عن هذا الحد)
• توجد عمولة نصف دينار شهرياً على بطاقة الدفع المسبقة التي يتم إرسالها

كابيتال بنك

المزايا 

• فتح الحساب الالكتروني عبر تطبيق الواتساب  “WhatsApp” عن طريق اضافة رقم البنك للواتساب (065100220) وبدء المحادثة مع روبوت الدردشة 
• لبدء المحادثة اكتب "مرحبا" أو "القائمة الرئيسية" وقم باختيار الخيار الأول "فتح حساب أونلاين"
• بعد الانتهاء من المحادثة على الواتساب سوف تقوم باختيار أسم مستخدم وكلمة سر للدخول إلى تطبيق كابيتال بنك
• يكمن فتح الحساب للأردني غير المقيم 
• لا يوجد حد أدنى للحساب 
• لا يوجد عمولات لإدارة الحساب أو عمولة تحويل راتب
• إعفاء من العمولة الشهرية لبطاقة الدفع المسبقة 
• تمكنك بطاقة الدفع المباشر من القيام بثلاثة سحوبات مجانية شهرياً من أي صراف علي في العالم
• الحساب يؤهلك لدخول السحوبات على جوائز حسابات التوفير لدى البنك لكن يجب أن تختار "حساب توفير طريقك ذهب" من الواتساب

انتبه!

• حد أعلى للرصيد 5000 دينار 
• إذا زاد الرصيد عن 5000 دينار يجب زيارة الفرع واستكمال التواقيع
• الحد الاقصى للسحوبات الشهرية 5000 دينار أردني للاردني المقيم و 3000 دينار للاردني الغير مقيم

ختاماً، لا شك لدينا أن القطاع المصرفي الأردني يسير بخطى ثابتة نحو التحول الرقمي الكامل - مع إقرارنا بتأخرنا عن الدول المتقدمة في هذا المجال. ما هي إلا عملية وقت حتى نرى معظم تعاملاتنا البنكية تتم بدون رؤية موظف بنك وأننا على بعد خطوات قليلة من الاحتفال بأول "نيوبنك" يباشر أعماله في الأردن