تمويل القروض الصغيرة في الأردن

تمويل القروض الصغيرة في الأردن

Aug 20, 2018 بواسطة إيمان الحياري

  كَثر الحديث في السنوات القليلة الماضية حول شركات التمويل الأصغر التي تقدم خدمات تمويل المشاريع الميكروية، الصغيرة والمتوسطة سواء كانت هذه المشاريع منزلية، مرخصة أوغير مرخصة بإجراءات أسرع من البنوك وبمبالغ قد تصل إلى 60,000 دينار أردني. هذا بالإضافة إلى تمويل شخصي للأفراد الذين يفتقرون لفرص الحصول على الخدمات والقروض المالية من القطاعات المصرفية (البنوك) بمبالغ صغيرة نسبياً تصل إلى 2000 دينار أردني وبغضون أيام قليلة من تقديم الطلب

الحصول على التمويل لم يعد أمرًا معقداً كما في الوقت الماضي، فقد أصبحت شركات تمويل المشاريع شائعة الانتشار بحكم الإقبال عليها من مختلف شرائح المجتمع نظرًا للدور المحوري الذي تساهم به في تحقيق الشمول المالي؛ وبالتالي تحقيق أسمى درجات التنمية على الصعيد الاقتصادي والبشري، ولا بد من التنويه أن أهمية ذلك تكمن في القدرة على ترسيخ جذور الأمن الاقتصادي والاجتماعي في المجتمعات بالاعتمادِ على تحويل الفئات من مُستَقبِلة للمساعدات لتصبح مدرة للدخل ومفيدة في المجتمع المحيط بها.

قانون شركات التمويل الأصغر في الأردن

أقدم البنك المركزي الأردني على خطوة اتخاذ قرار استراتيجي قادر على توسيع المظلة الرقابية والإشرافية على مختلف شركات التمويل الأصغر وشمولها تحتها من خلال المضي قدمًا بمجموعة من الخطوات والقرارات على رأسها إصدار مجلس الوزراء القرار الخاص بنظام شركات التمويل الأصغر رقم (5) لسنة 2015، وقد جاء ذلك في جلسته المنعقدة في اليوم الرابع عشر من شهر ديسمبر سنة 2014م، إلا أنه قد أصبح قانونًا ساريًا المفعول في الأول من شهر حزيران سنة 2015، وقد جاء هذا النظام لغايات رسم الأطر التشريعية الخاصة بالمعايير العالية حول الممارسات المعنية المنظمة لشركات التمويل الأصغر في مختلف أرجاء المملكة، كما أن القرار كان شاملًا لتوفير أعلى درجات الحماية للعملاء وتحقيق الاستدامةِ لمشاريعهم.

استحدث البنك المركزي الأردني دائرة متخصصة للرقابة على شركات المعلومات الائتمانية والتمويل الأصغر، إذ تقع على عاتقها مسؤولية وضع طلبات ترخيص مثل هذه الشركات تحت المجهر، إلى جانب الرقابة عليها ميدانيًا ومكتبيًا للتحقق من موافقة الأوضاع المالية للقطاع تبعًا للقوانين والأنظمة سارية المفعول، ويخضع تحت هذه القوانين جميع أشكال تمويل المشاريع وتمويل الأفراد والقروض الصغيرة والشخصية.

شركات التمويل الأصغر

بعد الانتهاء من استعراض أهم المعلومات حول القوانين السارية حول تمويل المشاريع أو الشركات الصغيرة والمتوسطة.من الجدير ذكره أنه تم استحداث مؤسسة تمثل شركات التمويل الأصغر في الأردن عام 2007 تحت اسم "تنمية" وفي ما يلي نستعرض شركات التمويل الأصغر المرخصة قانونيًا داخل حدود الأردن وتحت مظلة تنمية :  

فيتاس للتمويل الأصغر

تعتبر شركة فيتاس واحدة من أبرز شركات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في الأردن، حيث تؤمن الشركة بضرورة تحفيز الأفراد وتشجيعهم على رفع الكفاءة في الإنتاج والعمل والتأثير بالمجتمع، وما تمتاز به فيتاس هو وفرة قائمة مطولة من الخيارات حول القروض الصغيرة والمتوسطة، ومن أبرز المنتجات: قرض المزرعة، قرض التعليم، قرض بيتي، رض تطوير الأعمال، قرض الشفاء، قرض تمويل لرأس المال العامل وغيرها الكثير.  

شركة التمويل الأردنية "تمويلكم"

تأتي شركة تمويلكم لتكمل الدور مع بقية شركات التمويل الأصغر في تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، كما أنها تمنح المستخدم/العميل عدة طرق لدفع الأقساط الشهرية بما يتناسب مع القدرات المالية لهم، وتعتمد طريقة الدفع عبر Efawateercom أو بزيارة أحد الفروع الموزعة في 10 محافظات.   

شركة الأمين

 تضع شركة الأمين للتمويل الأصغر بين يدي العميل مجموعة من الخيارات الملائمة لتلبية احتياجاته، حيث يمكن دعم المشاريع الكبيرة لتصبح أكثر نموًا وتأثيرًا إيجابيًا في المجتمع، كما أن الاهتمام ينصب على المشاريع الصغيرة لتشجيع الأفراد على خلقِ مصدر دخل مُدر للربح على مدى الحياة للتخلص من البطالة والفقر؛ وبالتالي تحقيق أسمى معاني التنمية المستدامة ورفع مستويات المعيشة نحو الأفضل.

البنك الوطني لتمويل المشاريع الصغيرة "الوطني"

عضو من أبرز أعضاء شبكات تمويل المشاريع أو الشركات المتوسطة، وتمتاز بتقديم مجموعة متنوعة من الخدمات والمنتجات للعميل الباحث عن القروض، وعادةً ما تكون المشاريع المدرة للدخل هي الأكثر استهدافًا؛ إذ يكمن الهدف خلف أعمالها بالتشجيع على روح المبادرة وتوسيع نطاق انتشار ثقافة التمويل الأصغر وتوضيحها لتخلو من اللبس تمامًا.

صندوق المرأة 

شركة أردنية متخصصة في تقديم قروض شخصية وتمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة للعملاء لتشجيع الأفراد على الإنتاج وإدرار الدخل، ويحظى العميل بتأمين مجاني طوال حياته، بالإضافة إلى تعويض العميل مبلغًا ماليًا عند الاستشفاء.

فينكا الأردن

يقف المستخدم حائرًا أمام القروض والعروض المقدمة له من قِبل شركة فينكا الأردن إحدى شركات التمويل الأصغر في الأردن، حيث يمكن للمستخدم اختيار ما يتناسب مع احتياجاته سواء كان المطلوب تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة أو حتى قروض صغيرة وشخصية.

الأهلية للتنمية وتمويل المشاريع الصغيرة

يمكن الحصول على عروض عديدة من القروض المتفاوتة المقدمة من الأهلية لتنمية وتمويل المشاريع الصغيرة إحدى شركات التمويل الأصغر العاملة في الأردن، من أبرز أنواع القروض الشخصية المقدمة من قِبلها: قرض المشاركة الجماعي وقرض التطور وقرض الطموح وغيرها.

إثمار للتمويل الإسلامي

شركة أو مؤسسة إسلامية متخصصة في تقديم قروض شخصية وتمويل الأفراد تبعًا للشريعة الإسلامية وبما يتماشى مع أحكامها، هذا ويُذكر بأنها العضو الأجدد تحت مظلة شركات التمويل الأصغر الأردنية بعد دائرة الإقراض في الأونروا.

دائرة الإقراض في الأونروا

رسميًا "دائرة الإقراض الصغير في الأونروا"، وهي الشركة المالية الأخيرة في كنفِ شركات تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة، إلا أن الفرق يكمن بين هذه الدائرة وبقية شركات التمويل بأن خدماتها مقتصرة على اللاجئين الفلسطينيين وما يحيط بهم من مجموعات مهمشة وفقيرة.

إذا كنت من أصحاب المشاريع الصغيرة أو المتوسطة وتبحث عن دعم مادي لمشروعك أو إذا كنت تبحث عن تمويل شخصي بمبالغ قليلة يمكنك تعبئة طلب مجاني عن طريق موقع أموالكم هنا

نهايةً نقتبس من تعليمات البنك المركزي لتأسيس شركات التمويل الأصغر في الأردن حيث تكون غايات المنح "لتمويل المشاريع الإنتاجية وتنميتها للمساهمة في الحد من الفقر والبطالة وتحقيق الاكتفاء الذاتي للعميل كما يمكن منح قروض استهلاكية لتحسين المستويات المعيشية" لكننا نذكر أنه وقبل القيام بأخذ تمويل من شركات تمويل أو من بنوك فيجب عليك التأكد أولاً من قدرتك على السداد لتجنب أية تبعات مالية.

المصادر
الرقابة على شركات التمويل الاصغر
البنك المركزي الأردني  

إقرأ المزيد
نصائح عملية للادخار من راتبك الشهري

نصائح عملية للادخار من راتبك الشهري

Sep 3, 2018 بواسطة Ohood Awayes

قال تشارلز جيف: "إن ما يجعلك غنياً هو ليس مقدار راتبك، بل طريقة إنفاقك لهذا الراتب." هنالك بعض من ال... إقرأ المزيد