أفضل 5 بطاقات ائتمانية للاسترجاع النقدي في الأردن

Sep 17, 2021 بواسطة AmwalCom

هل كنت تعلم أن هنالك فقط 4.8% من الأردنيين يمتلكون بطاقة ائتمانية؟ وأن هنالك فقط ما نسبته 4% من هؤلاء الأشخاص يقومون باستخدام بطاقاتهم الائتمانية !

هذه الأرقام مأخوذة من تقرير الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي لعام 2020 التي اجراها البنك المركزي الأردني. طبعاً هذه نسبة متدنية؛ أما بالنسبة لفرانك أباجنيل فهي محيرة؛ وللذين لايعرفون "فرانك أباجنيل" فإنه الشخص الذي استند الفيلم  Catch me if you can على قصة حياته. حيث يقول أباجنيل  "لإزالة 99٪ من مسؤوليتي الشخصية، استخدمت طريقة الدفع الأكثر أمانًا الموجودة على وجه الأرض .. وهي بطاقة ائتمان"

إذا ما استخدمت بالشكل الصحيح؛ هنالك الكثير من المزايا للبطاقات الائتمانية عدا عن أنها أأمن وسيلة دفع...مثلاً عند بعض البنوك تمكنك البطاقة الائتمانية من تقسيط مشترياتك أو أقساط المدارس والجامعات لمدة قد تصل لسنتين وبفائدة 0%...ناهيك عن العديد من الخصومات والعروض التي سوف تحصل عليها من متاجر مختلفة عند استخدام بطاقتك!!! ولربما يكون الاسترجاع النقدي من أكثر هذه المزايا أغراءاً لحامل البطاقة…

ما هو الاسترجاع النقدي على البطاقات الائتمانية؟

باختصار فإن الاسترجاع النقدي هو جائزة نقدية يقدمها لك البنك كمكافأة على استخدام البطاقة الأئتمانية

هنالك نوعان من الاسترجاع النقدي:

1- استرجاع نقدي مباشر بنسبة معينة من قيمة مشترياتك. مثلاً، إذا كانت بطاقتك تعطيك نسبة استرجاع نقدي بقيمة 1% من قيمة الحركات على البطاقة ولنفرض أن قيمة حركاتك على البطاقة كانت 1000 دينار فهذا يعني أن البنك سوف يعطيك مبلغ 10 دنانير مباشرة كمكافأة استرجاع نقدي.
2-أما النوع الثاني فهو استرجاع نقدي بطريقة غير مباشرة، حيث يمنحك البنك نقاطاً مع كل حركة على البطاقة ويمكنك استبدال هذه النقاط بمبلغ معين أو يمكن استعمالها للاستفادة من خصومات وعروض لدى تجار محددين

قبل اختيار أنسب بطاقة ائتمانية لغايات الاسترجاع النقدي؛ عليك الإنتباه إلى بضعة أمور:

1- هل هنالك حد أعلى لقيمة الاسترجاع النقدي على البطاقة أو على النقاط الشهرية؟
2- هل يوجد هناك حد أدنى لقيمة المشتريات أو النقاط كشرط للاسترجاع النقدي؟
3- هل يوجد فترة صلاحية على النقاط المجمعة؟ وهل ستخسر هذ النقاط ما بعد انتهاء صلاحيتها؟
4- هل يوجد حركات دفع معينة لا تحسب كاسترجاع نقدي؟
5- عند تجميع نقاط معينة؛ ما هي الطريقة الحسابية التي يعتمدها البنك لتحويل النقاط إلى مبلغ نقدي...مثلاً إذا كانت بطاقة معينة تعطيك نقطة واحدة لكل 10 دنانير...السؤال الأهم من هذه القيمة هو ما هو المبلغ المستحق كاسترجاع نقدي إذ أما تجمع لديك 100 نقطة (أي أنك صرفت على البطاقة 1000 دينار) ؟ الإجابة على هذا السؤال تساعدك في مقارنة البطاقات المختلفة الموجودة في الأردن 
6- هل أنا مؤهل أصلاً للحصول على بطاقة ائتمانية من البنوك وما هو سقف البطاقة الذي يمكني الحصول عليه؟
7- ما هي رسوم الاصدار والتجديد السنوية على البطاقة؟ 

طبعاً تحليل كل ما سبق ومقارنة النتائج تبدو كمهمة معقدة وتستغرق وقتاً وصبراً قد لا يتواجدان عند الجميع، لذلك قام فريق أموالكم بدراسة لجل البطاقات الائتمانية في الأردن ونضع بين أيديكم أفضل خمس بطاقات ائتمانية للاسترجاع النقدي (حسب رأينا)

1-  ماستركارد U من البنك التجاري الأردني:

المزايا

• استرجاع نقدي مباشر بنسبة 1% من قيمة المشتريات على البطاقة 
• لا يوجد حد أعلى لقيمة الاسترجاع النقدي 
  
• لا يوجد حد أدنى للحصول على قيمة الاسترجاع النقدي 
  
• لا توجد مدة انتهاء للاسترجاع النقدي 
  
• رسوم اصدار مجانية للسنة الأولى و 70 ديناراً للسنوات اللاحقة 
  
• امكانية تقسيط حركات المشتريات بفائدة 1% ولمدة 24 شهر
  
• فائدة صفر % لمدة 6 شهور من تاريخ إصدار البطاقة على كافة حركات المشتريات المحلية و الدولية عبر نقاط البيع والإنترنت
  

انتبه

• تستثنى حركات الدفع في الدوائر الحكومية، محطات الوقود وخدمة إي - فواتيركم وحركات المقامرة  من احتسابها كاسترجاع نقدي  
• حد أدني للراتب 750 دينار 
  
• سقف البطاقة 2,000 - 7,000 دينار
  

**بالرغم من وجود بطاقات أخرى بمردود استرجاع أعلى إلا أن خيارنا يقع على هذه البطاقة من البنك التجاري كأفضل بطاقة ائتمانية للاسترجاع النقدي في الأردن كونه لا يوجد حد أعلى أو أدنى للاسترجاع ولا تحدك البطاقة بمبلغ معين على كل حركة لاحتساب الاسترجاع النقدي 

اضغط هنا للتقديم على هذه البطاقة  

2-  ماستركارد تيتانيوم من بنك القاهرة عمان 

المزايا 

• استرجاع نقدي مباشر بنسبة 2% من قيمة المشتريات على البطاقة
• الاسترجاع النقدي يشمل حركات الدفع في الدوائر الحكومية، محطات الوقود والفواتير
  
• يمكن تقسيط المشتريات بفائدة 0% من تجار معتمدين لغاية 6 أشهر
  
• رسوم اصدار مجانية للسنة الأولى و 50 ديناراً للسنوات اللاحقة 
  
• حد أدنى للراتب لإصدار البطاقة 250 دينار للقطاع الحكومي و 350 دينار للقطاع الخاص
  

انتبه 

• الحد الأعلى للاسترجاع النقدي 100 دينار شهرياً (لا يتم تدوير المبلغ الزائد للشهر التالي)
• الحد الأدنى لقيمة أي الحركة يجب أن يكون أكثر من 30 دينار لكي يتم احتسابها كاسترجاع نقدي (إذا ما كانت قيمة مشترياتك على البطاقة للحركة الواحدة 29 ديناراً فهذ الحركة يتم استثنائها من قيمة الاسترجاع النقدي) 
  
• الحد الأعلى للاسترجاع النقدي لكل حركة 3 دنانير (لو كانت قيمة مشترياتك على الحركة الواحدة 200 دينار فهذا يعني أن قيمة الاسترجاع النقدي على هذه الحركة سوف تكون 3 دنانير فقط وليس 4 دناينر "200 * 2%") 
  
•  على الرغم من امكانية تقسيط المشتريات بفائدة 0% لستة أشهر إلا أنه توجد فائدة بقيمة 1% شهرياً إذا كانت مدة التقسيط 9 أشهر أو 12 شهراً وإيضاً توجد عمولة تقسيط بقيمة 10 دنانير تدفع لمرة واحدة عن كل حركة تقسيط
  
• سقف البطاقة لغاية 2500 دينار 
  

**بالرغم من قيمة الاسترجاع النقدي العالية للبطاقة إلى أنه توجد محددات كثيرة للمبالغ التي تستطيع استرجاعها على البطاقة

3-  فيزا بلاتينيوم من البنك الاستثماري

المزايا 

• استرجاع نقدي مباشر بنسبة 2% من قيمة المشتريات على البطاقة 
• لا يوجد حد أدنى للحصول على قيمة الاسترجاع النقدي 
  
• الاسترجاع النقدي يشمل حركات الدفع في الدوائر الحكومية و محطات الوقود 
  
• رسوم اصدار مجانية للسنة الأولى و 120 ديناراً للسنوات اللاحقة 
  
• يمكن تقسيط المشتريات بفائدة 0% لمدة 24 شهراً
  
• سقف البطاقة من 2500 - 7500 دينار 
  

انتبه 

• الحد الأعلى للاسترجاع النقدي 100 دينار شهرياً (لا يتم تدوير المبلغ الزائد للشهر التالي)
• يتم تقريب كل عملية شراء لأقل عدد صحيح لغايات الاحتساب في الاسترجاع النقدي؛ مثلاً إذا كانت قيمة مشترياتك على البطاقة لحركة واحدة 1.99 دينار فإنه يتم احتساب دينار واحد فقط كمبلغ مقبول للاسترجاع النقدي 
  
• تستثنى حركات الدفع  عن طريق خدمة إي - فواتيركم أو حركات التقسيط على البطاقة من احتسابها كاسترجاع نقدي
  
• مع أن التقسيط على البطاقة يكون بفائدة 0% إلا أنه توجد عمولة تقسيط على كل حركة شراء قد تصل لغاية 8%
  
• حد أدنى للراتب لإصدار البطاقة 500 دينار
  

**بالرغم من نسبة الاسترجاع العالية (2%) إلا أننا لم نضع هذه البطاقة على رأس القائمة بسب وجود حد أعلى للاسترجاع النقدي وايضاً لعدم احتساب الكسور (القروش) في عملية حساب الاسترجاع النقدي 

4-  فيزا Signature من كابيتال بنك 

المزايا 

• استرجاع نقدي عن طريق استبدال النقاط بما يعادل نسبة 1.33% من قيمة المشتريات على البطاقة (يتم احتساب نقطة واحدة لكل 7.5 دينار يصرف على البطاقة ثم يتم استبدال كل 10 نقاط بدينار واحد)
• لا يوجد حد أعلى لقيمة الاسترجاع النقدي 
  
• رسوم اصدار مجانية للسنة الأولى و 120 ديناراً للسنوات اللاحقة 
  
• سقف بطاقة من 5000 - 50000 دينار 
  

انتبه

• حد أدنى لعد النقاط المطلوب تجميعها لغايات الاسترجاع النقدي هو 500 نقطة (أي أنه عليك أن تصرف ما لايقل عن 3750 دينار على البطاقة لتحصل على 50 دينار كاسترجاع نقدي) 
• فترة صلاحية النقاط المجمعة 24 شهراً 
  
• تستثنى حركات دفع الفواتير من احتسابها كاسترجاع نقدي
  
• يكمنك تقسيط مشترياتك على البطاقة لمدة 12 شهراً لكن بفائدة 0.75% شهرياً
  
• حد أدنى للراتب لإصدار البطاقة 500 دينار
  

**على الرغم من وجود بطاقة أخرى لدى كابيتال بنك بعائد استرجاع أعلى (فيزا انفينيت بعائد 2%) إلا أننا اخترنا بطاقة فيزا سيجناتر كون شروط الحصول عليها أسهل

5- فيزا بلاتينيوم من بنك الأردن 

المزايا 

• استرجاع نقدي عن طريق استبدال النقاط بما يعادل نسبة 1.14% من قيمة المشتريات على البطاقة (يتم احتساب نقطة واحدة لكل 7 دنانير تصرف على البطاقة ثم يتم استبدال كل 400 نقاط ب 32 دينار)
• يمكن تقسيط المشتريات بفائدة 0% لمدة 24 شهراً من تجار معتمدين لدى البنك 
  

انتبه

• حد أدنى لعد النقاط المطلوب تجميعها لغايات الاسترجاع النقدي هو 400 نقطة (أي أنه عليك أن تصرف ما لايقل عن 2800 دينار على البطاقة لتحصل على 32 دينار كاسترجاع نقدي) 
• الحد الأعلى للاسترجاع النقدي 2500 دينار سنوياً 
  
• تستثنى حركات الدفع في الدوائر الحكومية، محطات الوقود وخدمة إي - فواتيركم من احتسابها كاسترجاع نقدي  
  
• فترة صلاحية النقاط المجمعة 24 شهراً 
  
• رسوم اصدار أو تجديد 75 دينار سنوياً 
  
• حد أدنى للراتب لإصدار البطاقة 1500 دينار
  
• سقف بطاقة لغاية 5000 دينار  
  

**على الرغم من وجود بطاقة أخرى لدى بنك الأردن بعائد استرجاع أعلى (وورلد ماستركارد بعائد 1.6%) إلا أننا اخترنا بطاقة فيزا بلاتينوم كون شروط الحصول عليها أسهل

مما لا شك فيه أن قرار امتلاك بطاقة ائتمانية في الوقت الراهن يعتبر قراراً ذكياً؛ لكن عليك أن تستخدم البطاقة بالطريقة الصحيحة لتجنب دفع أية غرامات أو فوائد

**لمقارنة البطاقات الائتمانية في الأردن اضغط هنا