ما هو التأمين الإسلامي (التكافل) وكيف يختلف عن التأمينات التقليدية؟

ما هو التأمين الإسلامي (التكافل) وكيف يختلف عن التأمينات التقليدية؟

Apr 29, 2022 بواسطة Amwalcom

يعتمد نظام التأمين الإسلامي على أن تكون المخاطرة الناجمة عن التأمينات متشاركة مع مجموعة من الأفراد عن طريق إنشاء وعاء من الأموال من تبرعات أفراد المجموعة، تكون هذه المبالغ ملكاً لجميع أعضاء المجموعة مما يضمن أن كل مشارك يمكن تغطية خسائره من الأموال في هذا الوعاء الذي يتمثل في صندوق التكافل. كل طلبات التأمين يتم دفعها فقط من داخل هذا الوعاء سواء كانت تخص تأمينات الحياة أو الصحة أو التأمينات العامة، تمامًا مثل التأمينات التقليدية ولكن مع استخدام أموال المشاركين في الوعاء فقط.

يحدد عقد التكافل طبيعة المخاطر وطول التغطية، على غرار وثيقة التأمين التقليدية. بالإضافة إلى ذلك ، فإن مبلغ المال الذي سيدفعه كل مساهم يتم تحديده مسبقًا أيضًا بناءً على عوامل محددة. يوجد لجنة شرعية لكل صندوق تكافلي تراقب اعماله وتحدد نسبة المساهمة وتضمن التزام هذا الصندوق بتعاليم الشريعة. 
 
يعتمد المبلغ الذي يقوم المشارك بدفعه على نوع التغطية التي يريدها وفقًا للاحتياجات الشخصية كما يعتمد على الضمانات التي يقوم الشخص بتوفيرها.
 
تتم إدارة صندوق التأمين الإسلامي أو التكافل من قبل مشغل، والذي يقوم بتولي الأعمال مقابل قيمة ثابتة من الأموال يتم الإتفاق عليها، حيث لا يتعارض ذلك مع الشريعة الإسلامية.
 
التكاليف التي يتقاضاها المشغل تغطي نفس التكاليف الخاصة بشركات التأمين العادية من مبيعات وتسويق وإدارة للطلبات وغيرها من العمليات.
 

الفرق ما بين التأمين الإسلامي والتأمين التقليدي 


الاختلاف الجوهري ما بين التأمينات الإسلامية والتقليدية يكمن في المخاطرة المترتبة على التأمين؛ حيث تكون هذه المخاطرة تشاركية ما بين أفراد المجموعة الواحدة في تأمين التكافل الإسلامي أما في التأمينات التقليدية فإن المخاطرة لا تكون تشاركية بل تكون منقولة من حامل الوثيقة إلى شركة التأمين 

أحد الجوانب التي تميز مشغلي التأمين الإسلامي عن شركات التأمين التقليدية هو أن الأموال التي لا يطالب بها أي من المساهمين تنتمي إلى الصندوق وجميع المساهمين ، على عكس ما يحدث مع شركة التأمين التقليدية التي تمتلك هذه الأموال كأرباح.

بطبيعة الحال فإن التأمينات الإسلامية تلتزم بأحكام الشريعة ولا تقوم بتأمين أي نوع من الأعمال يعتبر من المحرمات 
 

توافق التأمين الإسلامي أو التكافل مع الشريعة الإسلامية

 
كبديل للتأمين التقليدي الذي تم تطويره ليتوافق مع الشريعة الإسلامية ، هناك العديد من جوانب التكافل المصممة لهذا الغرض. يُعتقد دائمًا أن التأمين التقليدي مرتبط بالربا (منهجية خاصة للكسب القائم على الفائدة) ، والميسر (نوع من المقامرة) ، والغرار (جانب عدم اليقين والمخاطر)
 
الطريقة التي يعمل بها التكافل أو التأمين الإسلامي تهدف بشكل أساسي إلى ضمان تجنب هذه الشبهات.
 
لضمان التوافق مع الشريعة الإسلامية، يتم اللجوء لشركات إعادة التأمين الإسلامية فقط. يجب على المشغل أيضًا أن يقوم بإنشاء وإدارة صندوقين مختلفين، أحدهم لحاملي بوليصة التأمين أو المشاركين، والآخر لحاملي الأسهم
 
وجد الكثير من الناس في جميع أنحاء العالم أن صناديق التكافل والتأمين الإسلامي بديلاً موثوقًا ومقنعًا للتأمين التجاري ، حيث تقدر صناعة التأمين التكافلي بقيمة سوقية تبلغ 24.85 مليار دولار في عام 2020. ومن المتوقع أيضًا أن تنمو هذه الصناعة إلى 97.17 مليار دولار بحلول عام 2030
 
الخلاصة
 
يعتبر التأمين التكافلي نموذجاً ناجحاً للغاية في الدول العربية والإسلامية بالنظر إلى طريقة عمله ومدى التزامه بالشريعة الإسلامية

إقرأ المزيد
الفرق بين التأمين الشامل والتأمين الإلزامي على السيارات في الأردن

الفرق بين التأمين الشامل والتأمين الإلزامي على السيارات في الأردن

Apr 6, 2022 بواسطة Amwalcom

إذا كنت على وشك تجديد رخصة سيارتك أو شراء سيارة جديدة وترغب في التعرف على الفرق بين التأمين الشامل و... إقرأ المزيد